Bröllopsförsäkring 2026: 3 scenarier + pris från 1 495 kr

Ni har bokat lokal, betalt handpenning till fotografen och beställt catering för 80 gäster. Sedan googlar en av er "bröllopsförsäkring", och en ny fråga dyker upp: behöver vi skydda allt det här? Svaret beror på er budget, era leverantörer och hur mycket risk ni tål. Den här guiden ger er 3 typskador med konkreta belopp, en prisjämförelse mellan de tre nivåerna hos den enda aktör som säljer det i Sverige, och en checklista för vad hemförsäkringen redan klarar. Lägg in försäkringen som en egen budgetpost i Lovios budgetverktyg redan idag.

Pris per scenario: vad de tre nivåerna faktiskt täcker

Det här är tabellen ni egentligen letar efter. Tre typiska skador, vad de kostar er utan skydd, och vad No Risks tre nivåer betalar ut om det händer.

Viktig poäng: Scenario 3 är ofta redundant. Hemförsäkringens ansvarsskydd ersätter normalt skador ni orsakar på annans egendom, och allriskskydd (drulleförsäkring) täcker era egna saker, inklusive klänning och ringar. Det är scenario 1 och 2, inställt bröllop och leverantörskris, som hemförsäkringen aldrig täcker. Det är där en bröllopsförsäkring faktiskt tjänar in sig.

Notera: beloppen i tabellen är tak, inte garantier. Försäkringen ersätter det faktiska ekonomiska bortfallet upp till nivåns maxbelopp, inte ett schablonbelopp. Ett bröllop med 40 gäster och 60 000 kr i förskott får ut 60 000 kr om det ställs in, även om nivån har tak på 150 000 kr. Det lönar sig att räkna på er egen risk innan ni väljer nivå, snarare än att gissa utifrån totalbudgeten.

Självrisk: cirka 1 000 kr per skada hos No Risk. Hemförsäkringens självrisk ligger typiskt 1 500–3 000 kr. Tumregel: välj den nivå där maxersättningen motsvarar era totala förskottsbetalningar, inte hela budgeten. Har ni betalt 90 000 kr i handpenningar räcker Guld. Har ni betalt 200 000 kr behövs Platinum. Räkna ihop summan i Lovios budgetverktyg så ser ni exakt vilken nivå som matchar er risk.

Bröllopsförsäkring i Sverige 2026: vilka aktörer finns?

Marknaden för dedikerad bröllopsförsäkring i Sverige är liten. No Risk är den enda aktör som idag aktivt säljer en standardiserad bröllopsförsäkring i tre tydliga nivåer. Solid Försäkring säljer specialförsäkring för evenemang som kan användas för bröllop, men kräver offert och är svårare att jämföra rakt av. Historiska aktörer som Atava och Svensk Bröllopstjänst/Sveland har avvecklats, så räkna inte med dem. De stora svenska hemförsäkringsbolagen, Folksam, Trygg-Hansa, Länsförsäkringar, If, ICA Försäkring, erbjuder ingen separat bröllopsförsäkring. De täcker enbart ansvar och allrisk via hemförsäkringen.

Det förklarar också varför så få par känner till att bröllopsförsäkring finns som en egen produkt. Ni möter den inte hos ert vanliga försäkringsbolag när ni ringer om hemförsäkringen, den säljs bara direkt av No Risk och i undantagsfall via en eventmäklare som förmedlar Solid Försäkring. Ska ni jämföra på riktigt är det alltså No Risks tre nivåer mot varandra, inte mot ett bredare utbud av bolag.

Hemförsäkring vs separat bröllopsförsäkring: vad gör vad?

Innan ni betalar 1 495–2 995 kr extra: kolla vad ni redan har. För många par räcker hemförsäkringen längre än de tror.

Hemförsäkringens ansvarsskydd ersätter er om ni eller en gäst orsakar skada på annans egendom. Spiller en gäst rödvin på lokalens matta? Går ett hyrt bord sönder under festen? Det kan täckas via ansvarsdelen, ofta upp till 1–2 miljoner kr i ersättning. Självrisken är typiskt 1 500–3 000 kr.

Allriskförsäkring (drulleförsäkring) som tillägg täcker era egna saker, bröllopsklänning, kostym, ringar, om de skadas eller försvinner. Inte alla hemförsäkringar har allrisk inkluderat, det är ofta ett tillägg som kostar 50–150 kr/månad.

Praktiskt: ring och fråga:

• •Täcker ansvarsskyddet skada som vi eller våra gäster orsakar på bröllopslokalen?
• •Vad är självrisken vid en sådan skada?
• •Har vi allriskförsäkring, och täcker den ringar och kläder utanför hemmet?
• •Vad är maxersättningen för smycken?

Ta anteckningar. Mejla en bekräftelse om de säger ja muntligt. Ni vill veta innan något händer, inte efter.

Det hemförsäkringen aldrig täcker

• ✗Inställt bröllop. Pengar ni förlorar för att bröllopet inte blir av, lokalhyra, catering, fotograf, täcks aldrig av hemförsäkringen.
• ✗Leverantörer som inte levererar. Går caterer i konkurs dagen före? Hemförsäkringen hjälper inte. Det är en avtalsrättslig fråga.
• ✗Väderrelaterade kostnader. Regn som tvingar in er i ett tält? Hemförsäkringen betalar inte tälthyran.
• ✗Smekmånaden. Reseförsäkring krävs för bröllopsresan, en separat produkt.

Slutsats: Bröllopsförsäkring och hemförsäkring överlappar i scenario 3 (skador på saker), men bröllopsförsäkringen är ensam om scenario 1 och 2 (inställt bröllop, leverantörskris). Om det är dessa två risker som oroar er, då är bröllopsförsäkringen vad ni faktiskt betalar för.

Vad täcker en bröllopsförsäkring, och vad gör den inte?

Det här täcks normalt

• •Inställt eller uppskjutet bröllop på grund av akut sjukdom, olycksfall eller dödsfall hos brudpar eller nära anhörig. Försäkringen ersätter förskottsbetalda kostnader som inte återbetalas, lokal, catering, fotograf, DJ, transport.
• •Leverantörer som inte dyker upp eller går i konkurs. Försäkringen täcker merkostnaden för att hitta en ersättare med kort varsel.
• •Skadade bröllopskläder. Rött vin på klänningen, trasig dragkedja, riven kostym.
• •Förlorade eller skadade vigselringar, upp till en viss summa per nivå (typiskt 10 000–30 000 kr).
• •Skador på bröllopslokalen som ni blir ersättningsskyldiga för.
• •Skadad hyrd utrustning, tält, ljudanläggning, dekor.
• •Väderrelaterad inställning vid utomhusceremoni när vädret omöjliggör genomförandet. Villkoren varierar mycket, läs det finstilta.

Det här täcks INTE

• ✗"Kalla fötter." Ångrar ni er eller väljer att ställa in? Inget täcks.
• ✗Force majeure i vissa fall. Pandemier, naturkatastrofer och krig kan vara undantagna. Covid visade att försäkringsbolag kan neka ersättning med hänvisning till force majeure, läs villkoren noga.
• ✗Missnöje med leverantörer. Fotografen tog dåliga bilder? Maten var ljummen? Det är inte ett försäkringsärende, det är en reklamation under konsumenttjänstlagen.
• ✗Kostnader ni inte kan styrka. Utan kvitton, avtal och betalningsbevis blir det svårt att få ersättning.
• ✗Bröllopsresan. Smekmånaden kräver separat reseförsäkring.

Så fattar ni beslutet: en beslutstrappa

Det finns inget universellt svar. Försäkringsbolag vill förstås att ni ska köpa, det är deras affär. Men för många par är bröllopsförsäkring en onödig utgift. För andra är den ovärderlig. Skillnaden handlar om budget, riskprofil och hur mycket ni redan betalat i förskott.

Räkna så här:

1. Summera förskotten. Räkna ihop alla handpenningar och förskott ni betalat. Skriv ner summan.
2. Skatta sannolikheten för inställning. Allvarlig sjukdom? Utomhusceremoni utan plan B? Leverantör med dålig ekonomi?
3. Jämför med försäkringskostnaden. 1 995 kr (Guld) för upp till 150 000 kr i ersättning. Är förskottet 100 000 kr+ är försäkringen 1,3 % av risken, billig riskhantering.
4. Kontrollera hemförsäkringen. Täcks scenario 3 redan? Då betalar ni bara för scenario 1 + 2.
5. Bestäm. Inget rätt eller fel. Bara matematik mot er riskprofil.

Ni bör skaffa bröllopsförsäkring om:

• •Er totalbudget överstiger 150 000 kr. Ett bröllop för 200 000 kr eller 300 000 kr innebär att ni kan stå utan tiotusentals kronor om något går fel.
• •Ni har utomhusceremoni utan vattentät plan B.
• •Ni gifter er under högsäsong (juni–augusti) då lokaler och leverantörer är fullbokade, ersättare blir dyra.
• •Ni har betalt över 80 000 kr i förskott.
• •Någon har hälsotillstånd som ökar risken för sjukdom kring bröllopsdagen.

Ni kan troligen hoppa över den om:

• •Er budget är under 100 000 kr. Läs vår guide om bröllopsbudget 100 000 kr för konkreta tips.
• •Litet, flexibelt bröllop med under 30 gäster.
• •Leverantörerna har generösa avbokningsvillkor, särskilt vid sjukdom.
• •Ni har en buffert som klarar en förlust på 30 000–50 000 kr.

Vill ni se hur bröllopsbudgeten fördelar sig på olika poster? Läs vår guide om budgetfördelning bröllop för konkreta procentsatser.

Så går en skadeanmälan till, och vad ni faktiskt får ut

Det här är frågan de flesta googlar efter att de redan bestämt sig för att teckna, men innan de betalar: fungerar det verkligen om något händer? Så här ser processen ut i praktiken.

Kom ihåg: Leverantörer som inte levererar det ni avtalat faller under konsumenttjänstlagen. Det innebär att ni kan kräva prisavdrag, avhjälpande eller hävning, oavsett om ni har bröllopsförsäkring eller inte. Mer om leverantörsavtal: vår guide om att boka bröllopsleverantörer.

Tidslinje: Anmäl inom 24 timmar. Samla dokumentation inom en vecka. Följ upp om ni inte fått svar inom 14 dagar. Eskalera till ARN om ni inte når en lösning inom rimlig tid. Spara alla underlag digitalt, till exempel i Lovios checklista för bröllopsplanering, så att båda har tillgång oavsett vad som händer.

5 vanliga misstag, och hur ni undviker dem

De fem misstag som oftast gör att en bröllopsförsäkring inte hjälper när den behövs som mest.

01

Tecknar försäkringen för sent

De flesta bröllopsförsäkringar har en karenstid. Tecknar ni veckan före bröllopet kan ni stå utan skydd vid sjukdomsrelaterad inställning. Teckna senast 3–6 månader före.

02

Läser inte villkoren

Vad räknas som "nära anhörig"? Vad krävs för att en inställning ska godkännas? Vilka leverantörskostnader ersätts? Detaljerna finns i villkoren, läs dem på riktigt.

03

Glömmer att kolla hemförsäkringen

Många par dubbelförsäkrar sig. Ansvar och allrisk via hemförsäkring täcker ofta scenario 3 (skador på saker) helt. Då betalar ni bröllopsförsäkringen bara för scenario 1 och 2.

04

Sparar inte kvitton och avtal

Utan dokumentation blir det svårt att få ersättning. Spara digitalt, i en delad mapp eller i Lovios planeringsverktyg, så att båda har tillgång.

05

Matchar nivån mot budgeten istället för risken

Platinum för 2 995 kr ger 300 000 kr i skydd. Men har ni betalt 40 000 kr i förskott räcker Silver gott. Matcha nivån mot det ni faktiskt riskerar att förlora, inte mot totalbudgeten.

Sammanfattning

Bröllopsförsäkring är ett verktyg, inte ett måste. För bröllop med stora förskottsbetalningar, utomhuslokaler eller högsäsongsdatum kan den vara värd varenda krona. För mindre, flexibla bröllop med bra avbokningsvillkor är den ofta en onödig kostnad.

Gör så här:

1. Räkna ihop alla förskottsbetalningar, det är er faktiska risk.
2. Ring försäkringsbolaget och kolla vad hemförsäkringen (ansvar + allrisk) redan täcker.
3. Jämför med No Risks tre nivåer, Silver, Guld eller Platinum.
4. Bestäm: matcha nivån mot förskotten, inte mot totalbudgeten.
5. Teckna minst 3–6 månader före. Läs villkoren. Spara kvitton och gör anmälan inom 24 timmar om något händer.

En bröllopsförsäkring kostar er 1 495–2 995 kr 2026. Det är en bråkdel av vad en inställd bröllopsfest kan kosta er, men en onödig utgift om scenario 3 redan täcks av hemförsäkringen och scenario 1+2 har låg sannolikhet i ert fall. Fundera på vad ni har råd att förlora, sedan bestämmer ni. Vill ni slippa räkna i Excel? Lovios budgetverktyg ger er ett realistiskt förslag baserat på stil, gästantal och ort, gratis. Och vill ni undvika fler dyra misstag? Vår guide om vanliga misstag vid bröllopsplanering hjälper er att hålla koll.

Vanliga frågor om bröllopsförsäkring

Fler bröllopsguider